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    為什么說千萬不要提前還房貸!
    編輯:    發布時間:2017-01-20 09:36:36    瀏覽次數:34364
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    定州房產網資訊內容提示:在買房時不要全款買房,要盡可能貸款,而且要盡量最長年限、最多上限貸款。
    最近朋友圈里看到一篇《非要全款買房?那你一定有病!》文章,雖然文字有些尖銳,內容卻是很客觀的,但這篇文章還是引起了一些朋友的質疑和反對。

    大家的質疑大多集中于以下兩點:

    1、貸款買房光利息都快等于貸款數了,全款就能省下這么多利息。

    2、無債一身輕,貸款買房心理壓力大,總感覺欠人的。

    又真相了!千萬不要提前還房貸!



    現在就給大家分析下為什么鼓勵大家貸款買房:

    貸款買房是付完房子的首付后,以該套房子作抵押,向銀行申請貸款以支付剩余房款,然后每月再向銀行還本付息。

    示例

    假定你想買一套50萬元的房子。首付20%,你需要先準備10萬元的首付。剩下的40萬元以房貸的方式向銀行借。假定你貸款30年,目前商貸利率4.95%。那么30年后你總共還給銀行的錢數是764246元(本金40萬+利息364246元)



    又真相了!千萬不要提前還房貸!

    乍一看,我去,利息真的快和房貸本金差不多了,還款總額將近是貸款錢數的2倍。很多人都是被這近2倍的還款總額嚇到,然后一口氣再湊那40萬元,直接50萬元全款買房。

    但要了解一點,由于利息的存在,錢是會貶值的,20年甚至30年后的2122元和現在的2122元不可同日而語。而這364246元的房貸利息也是因為考慮到錢一直在貶值,感覺就像是銀行向你收取的貶值費,而貶值費率設定為4.95%。換個思路,你把你當成是銀行,把銀行當成是出這40萬的人,那么可以理解為,有40萬元存在銀行,存款利率是4.95%,而出這錢的人每個月可以從銀行取2122元本息,30年你總共可以取764246元。

    這就說明:以4.95%的利率來看,全款買房和貸款買房資金成本是一樣的。而具體采用哪種方式劃算?主要看除首付外那部分購房資金是否能超過4.95%的年化收益。這在現實來看,超過4.95%年化收益率的投資渠道比比皆是,各種網絡金融服務平臺動不動就是5-6%的收益率,P2P平臺更是有很多超過10%的收益率。

    進一步再看,如果你雖然有足夠現金可以全款買房,但卻采取貸款40萬元買房,你每月要背4.95%的房貸利率。而你把交完首付外的剩余的40萬元的現金放在某P2P平臺,年化收益8%(這個收益率相對比較穩健,風險較小),那么你還賺了3.05%的利率差,何樂而不為呢。

    而具體能多賺多少錢,不算不知道,一算嚇一跳!



    又真相了!千萬不要提前還房貸!

    竟然多賺了292374元!

    (1056620-764246=292374)

    (上圖顯示40萬元存30年,年化收益8%,每月可以取出2935元,累計本息可以取得1056620元.)

    通過以上的分析和計算,相信你對全款買房和貸款買房在資金收益上如何選擇已經比較清楚了。但在心理層面,無債一身輕的想法是個求穩的思想,這點體現在老年人身上可以理解,但在年輕人身上,我就沒什么好說的了。大多數選擇都具有一點的風險,沒有風險就沒有收益,這個道理誰都懂的,心理上的壓力和剛才計算的收益,你自己看著辦吧。

    如果有人問銀行加息了怎么辦???是不是全款買房就劃算了呢???我的回答是:錯!錯!錯!利率是反映社會普遍資金成本的,如果銀行加息,那些XX寶、XX金服、P2P什么的難道就不增加收益率么!!!

    所以,在買房時不要全款買房,要盡可能貸款,而且要盡量最長年限、最多上限貸款。當然如果有節余的錢,你一定要做好理財,保證年化收益超過房貸利率。如果你真的是那種揮霍的主,有錢總想花掉,那還是乖乖全用作首付吧,省得沒幾天揮霍玩,到時還背一身債。
    讀完這篇文章后,您的心情如何?
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